Como encontrar a melhor taxa de empréstimo de carro

Normalmente, você não terá o pagamento integral na mão quando chegar a hora de comprar um carro. Empréstimos de carro existem para ajudá-lo a comprar um veículo através de fundos emprestados através de uma facilidade de empréstimo ou banco. Você pode obter um empréstimo de carro se você está comprando um carro novo da concessionária, um veículo de um lote de carros usados ​​ou um veículo usado através de uma venda privada.

Embora seja fácil aceitar os termos que lhe são apresentados pela primeira vez para financiamento, porque está entusiasmado com o seu novo carro, pode poupar algum dinheiro se comparar as taxas de juro do empréstimo de automóvel, assim como as condições de reembolso.

Parte 1 de 4: Defina um orçamento para seus pagamentos de empréstimo de carro

Quando você compra um carro, você precisa saber desde o início o quanto você é capaz de gastar em um veículo.

Etapa 1: determine quanto dinheiro você tem disponível para os pagamentos do seu carro. Considere todas as suas outras obrigações financeiras, incluindo pagamentos de aluguel ou hipoteca, dívida de cartão de crédito, contas de telefone e pagamentos de serviços públicos.

Seu credor pode ter um cálculo do índice de serviço da dívida total para determinar quanto de sua renda você pode gastar em seu pagamento de carro.

Etapa 2: escolha um agendamento de pagamento. Determine se você deseja pagar semanalmente, quinzenalmente, semestralmente ou mensalmente pelo seu empréstimo de carro.

Alguns credores podem não oferecer todas as opções.

• GorjetaSe você tiver outros pagamentos de faturas programados para o primeiro dia de cada mês, talvez queira pagar o pagamento do carro no dia 15 de cada mês para obter flexibilidade financeira.

Etapa 3: Determine quanto tempo você deseja pagar pelo seu carro novo. Alguns credores oferecem opções para sua compra de carros novos ou usados ​​até sete ou até oito anos.

Quanto maior o prazo que você escolher, mais juros você pagará ao longo do prazo - por exemplo, você pode ser elegível para um empréstimo com juros zero para um período de três anos, mas um prazo de seis ou sete anos pode ser 4 %.

Parte 2 de 4: Determinar a melhor opção de financiamento para uma compra de carro novo

Quando você compra um carro novo na concessionária, você tem um mundo de oportunidades quando se trata de suas opções de financiamento. Encontrar o seu caminho através do mix não precisa ser confuso.

Etapa 1: solicitar opções de reembolso. Solicite termos alternativos de reembolso de seu vendedor ou agente financeiro.

Você será presenteado com uma ou duas opções para seus termos de reembolso de empréstimo de carro, mas as opções podem nem sempre ser o mais benéfico para sua situação.

Peça prazos mais longos e horários de reembolso alternativos.

Etapa 2: pedir descontos e economias. Solicitar informações sobre descontos de compra em dinheiro e taxas de empréstimos não subsidiados.

Os empréstimos para carros novos geralmente têm uma taxa de juros subsidiada, o que significa que o fabricante usa um emprestador para oferecer taxas de juros mais baixas do que a maioria dos bancos pode oferecer, mesmo para 0%.

A maioria dos fabricantes - especialmente quando está perto do final do ano - oferece grandes incentivos de compra em dinheiro aos compradores, estimulando-os a comprar seus produtos.

Emparelhar um desconto em dinheiro com uma taxa de juros não subsidiada pode render a melhor opção de pagamento para você com o mínimo de juros pagos.

Imagem: Biz Calcs

Etapa 3: descubra o custo total do seu carro novo. Peça o valor total pago ao longo de cada período que você está considerando.

Muitos vendedores hesitam em mostrar essas informações porque o preço de compra com juros é significativamente maior do que o preço da vinheta.

Compare o valor total pago por cada termo. Se você puder efetuar os pagamentos, escolha o termo que oferece o menor valor total pago.

Etapa 4: Considere usar um credor além do revendedor. Concessionários de automóveis usam os credores com boas taxas na maioria dos casos, mas geralmente você pode conseguir melhores taxas fora da concessionária - especialmente através de uma linha de crédito.

Use a sua taxa mais baixa que você obteve de sua própria instituição de crédito em combinação com o desconto em dinheiro da concessionária como uma opção que pode ter os melhores termos de reembolso em geral.

Parte 3 de 4: Determine a melhor taxa de juros para sua compra de carros usados

As compras de carros usados ​​não se qualificam para as taxas de empréstimos subsidiados de um fabricante. Muitas vezes, as taxas de financiamento de carros usados ​​podem ser maiores do que as taxas de carros novos, juntamente com prazos de reembolso mais curtos, porque eles são um investimento um pouco mais arriscado para o seu credor. Você pode comprar a melhor taxa de juros para sua compra de carro usado, seja comprando de um revendedor de automóveis ou uma venda particular.

Passo 1: obtenha pré-aprovação da sua instituição financeira para um empréstimo de automóvel. Obtenha sua pré-aprovação antes de fazer um contrato de venda para um carro usado.

Se você já foi pré-aprovado, pode negociar com confiança por uma taxa melhor em outro lugar, sabendo que sempre pode recorrer ao valor do empréstimo pré-aprovado.

Etapa 2: compre uma melhor taxa de juros. Verifique se há emprestadores locais e bancos que anunciam empréstimos com taxas de juros baixas.

Não solicite um empréstimo, a menos que os termos do empréstimo sejam agradáveis ​​e melhores do que a sua pré-aprovação inicial do empréstimo.

• Gorjeta: Compre taxas de empréstimo a juros baixos apenas de instalações de empréstimos reconhecíveis e respeitadas. Wells Fargo e CarMax Auto Finance são boas escolhas para empréstimos de carro usados ​​respeitáveis.

Etapa 3: faça o seu contrato de vendas. Se você está comprando um carro através de uma venda privada, obtenha o financiamento financiado pela instituição com a melhor taxa.

Se você está comprando através de um revendedor de automóveis, compare as taxas que eles podem oferecer com a taxa de juros que você já obteve em outro lugar.

Escolha a opção que tem os pagamentos mais baixos e o menor valor total de reembolso do empréstimo.

Parte 4 de 4: Encontre opções para um empréstimo automático não prioritário

Se você não teve um cartão de crédito ou empréstimo antes, você precisará começar a construir seu crédito antes de obter a taxa de juros principal oferecida. Se você tem uma classificação de crédito ruim por causa de falência, pagamentos em atraso ou reintegração de posse, você é considerado um cliente de alto risco e também não receberá tarifas de primeira linha.

Só porque você não pode obter taxas de juros principais, não significa que você não pode obter uma taxa de juros competitiva para uma compra de carro. Você pode verificar com vários credores para obter as melhores condições disponíveis para sua situação.

Etapa 1: entre em contato com sua instituição financeira principal para obter um empréstimo de carro. É sempre melhor começar com um emprestador que conheça sua história, mesmo que seja limitado ou defeituoso.

Obtenha uma pré-aprovação, sabendo que sua taxa de juros será consideravelmente maior do que as taxas anunciadas.

Passo 2: Verifique com outras facilidades de empréstimo não privilegiadas.

• Nota: Non-prime refere-se a um cliente de risco mais alto ou não estabelecido que apresenta uma ameaça maior de não pagamento de seu empréstimo. As taxas de empréstimos preferenciais são dadas àquelas com um histórico comprovado de pagamentos consistentes e imediatos, que não são vistos como um risco de inadimplência em seus pagamentos.

Procure on-line por “empréstimo de carro no mesmo dia” ou “empréstimo de carro de crédito ruim” em sua área e examine os principais resultados.

Encontre credores com as melhores tarifas e entre em contato com eles ou preencha um formulário on-line para obter uma pré-aprovação.

Se a taxa indicada for melhor que a sua pré-aprovação e você se qualificar para o empréstimo, envie uma solicitação.

• Gorjeta: Evite enviar vários pedidos de empréstimo de carro. Cada aplicativo verifica seu rating de crédito com um bureau de crédito, como o Experian, e vários hits em um curto período de tempo podem gerar sinais de alerta que resultam na negação de seu aplicativo.

Aplicar apenas para o melhor dos credores que você pediu.

Passo 3: Verifique o financiamento interno do seu revendedor. Se você está comprando um carro de uma concessionária, pode haver a opção de pagar seu empréstimo de carro em casa, em vez de através de um credor.

Nesta forma de reembolso do empréstimo, a concessionária atua essencialmente como seu próprio banco. Esta pode ser sua única opção se você tiver sido negado um empréstimo de carro em qualquer outro lugar.

Compras para um empréstimo de carro não é a parte mais divertida de comprar um carro, mas é importante certificar-se de que você não está pagando mais do que o necessário para o seu carro. Fazendo alguma pesquisa e estar preparado você pode obter a melhor opção de reembolso e também pode ajudá-lo a colocar um grande pagamento na sua compra de carro, motivando o credor a trabalhar com você ainda mais difícil.