Como o crédito ruim afeta sua taxa de seguro de carro

Ter crédito ruim dificulta a obtenção de um empréstimo de carro ou o aluguel de um carro - também pode dificultar a obtenção de seguro de carro. Algumas companhias de seguro de carro vão aumentar sua taxa de seguro de carro se você tiver crédito ruim, enquanto outras são mais indulgentes para aqueles com crédito ruim, semelhante a como as empresas de cartão de crédito são para os consumidores com crédito ruim. As pontuações de crédito afetam empréstimos de carro, cartões de crédito, hipotecas e até mesmo emprego.

Monitore seu crédito ao consumidor ou pontuações FICO através de um site como o Credit Karma ou WisePiggy. Eles oferecem uma maneira livre de ver uma pontuação calculada por agências de crédito, bem como os relatórios de crédito em que se baseia.

Como as companhias de seguros de automóveis usam sua pontuação de crédito

A maioria das companhias de seguros considera o histórico de crédito um fator-chave ao definir as taxas de seguro de carro e casa. Todos os estados, exceto Califórnia, Massachusetts e Havaí, permitem que as seguradoras verifiquem o histórico de crédito. As seguradoras usam a lógica de que as pessoas que pagam as contas em dia registram menos e as reclamações mais baratas do que aquelas que fazem pagamentos atrasados.

No entanto, as companhias de seguros não consideram a mesma pontuação de crédito que os credores fazem - eles usam uma pontuação criada especificamente para eles. A pontuação de crédito usada pelos credores prevê a sua capacidade de reembolsar um empréstimo, enquanto uma pontuação de seguro baseada em crédito prevê se você registrará as reclamações.

Crédito ruim pode aumentar substancialmente as taxas de seguro de carro

Nos 47 estados em que sua pontuação de crédito pode influenciar sua cotação de seguro de carro, o impacto do crédito ruim pode ser grave. A Insurance.com contratou a Quadrant Information Services para comparar as taxas de cobertura total para motoristas com crédito médio ou melhor, crédito justo e crédito ruim.

A diferença média de taxas entre crédito bom e justo foi de 17% nos EUA. A diferença entre crédito bom e crédito ruim foi de 67%.

Sua pontuação de crédito pode até afetar o tamanho do adiantamento exigido por uma companhia de seguros e quais opções de pagamento estão disponíveis para você.

Como a falência afeta suas taxas de seguro de carro

Declarar falência pode afetar seu seguro, mas o quanto depende da pontuação de crédito que você teve antes da falência. Se você tem seguro e continua fazendo pagamentos regulares, é menos provável que você veja uma taxa aumentar quando seu seguro for renovado, embora algumas empresas verifiquem seu crédito uma vez por ano. Como com um rating de crédito mais baixo, a falência pode levar a um aumento da taxa.

Falência sempre vai doer seu rating de crédito e permanecerá no seu registro por até 10 anos. Durante esses anos, as companhias de seguros de automóveis que usam crédito como parte de sua avaliação de risco podem aumentar sua taxa ou podem se recusar a oferecer as taxas mais baixas disponíveis. Se você está comprando uma nova política pós-falência, você pode descobrir que algumas empresas não lhe oferecerão uma cotação.

Fatores que afetam sua pontuação no seguro de carro

As companhias de seguros dizem que os fatores mais importantes para uma boa pontuação de seguro com base no crédito são um longo histórico de crédito, pagamentos mínimos atrasados ​​ou contas vencidas, e contas de crédito abertas em boas condições.

Negativos típicos incluem pagamentos em atraso, cobranças, um alto nível de endividamento, um alto número de pedidos de crédito e um curto histórico de crédito. Sua renda, idade, etnia, endereço, sexo e estado civil não são considerados como parte da pontuação.

O uso de crédito para estabelecer prêmios é controverso. Alguns defensores do consumidor dizem que injustamente penaliza pessoas com baixos rendimentos ou aqueles que têm perdas de emprego - as pessoas que mais precisam de seguro de carro barato. Mas as seguradoras dizem que, quando combinadas com outros fatores de rating, o uso de pontuações de seguro baseadas em crédito as ajuda a estabelecer taxas precisas e apropriadas.

Métodos para melhorar sua pontuação de seguro de carro

Para melhorar sua pontuação de seguro com base em créditos e obter prêmios mais baixos, lembre-se de pagar suas contas em dia e manter todas as suas contas em situação regular. Pagamentos atrasados ​​e cobranças vão te machucar. Estabelecer e manter crédito. Quanto mais tempo você manter um histórico de crédito decente, melhor.

Ter nenhum ou pouco histórico de crédito irá diminuir sua pontuação. Não abra contas de crédito desnecessárias. Muitas novas contas sinalizam problemas. Apenas abra as contas de crédito que você realmente precisa. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos. A pontuação do seguro considera o valor que você deve em relação aos seus limites de crédito. Evite estourar seus cartões de crédito. Verifique se o seu relatório de crédito está correto. Um erro pode prejudicar sua pontuação. Você pode solicitar cópias gratuitas de seus relatórios de crédito das três agências nacionais de relatórios de crédito através do AnnualCreditReport.com.

É uma boa ideia obter aconselhamento financeiro de um profissional se precisar de ajuda para descobrir como manter o controle de suas finanças. Você pode encontrar ajuda gratuita ou de baixo custo através da Fundação Nacional para o Aconselhamento de Crédito sem fins lucrativos.

Suas taxas de seguro de carro provavelmente vão cair como melhorar sua pontuação de crédito. Compare cotações de seguro de carro no tempo de renovação, se você já viu uma tendência positiva em suas pontuações.

Fontes

• Quanto o crédito ruim aumenta suas taxas?

• A falência afeta suas taxas de seguro de carro?

• O que ajuda e prejudica sua pontuação de seguro de automóvel?

• Como aumentar sua pontuação de seguro de carro

Este artigo foi adaptado com aprovação da carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.