Situação financeira de uma pessoa pode mudar enquanto eles estão pagando um empréstimo de carro, e se mudar para pior, então será difícil fazer os pagamentos no tempo cada mês. Isso acontece com muitos proprietários de carros, e o curso normal de ação é vender o carro para pagar o empréstimo ou refinanciar para ajustar os termos do empréstimo, tornando os pagamentos mais administráveis. Estas não são, no entanto, opções disponíveis para todos.
Se o valor do seu carro for menor do que a quantia em dinheiro, então você está de cabeça para baixo no empréstimo, e vender o carro não apagará a dívida. Da mesma forma, se você não tiver uma boa pontuação de crédito, talvez não consiga refinanciar o empréstimo. Nesse caso, o único curso de ação é uma modificação do empréstimo.
Parte 1 de 1: Adquira a modificação do empréstimo
Etapa 1: considere sua situação. Descobrir se uma modificação do empréstimo é a coisa certa para a sua situação. Se for de todo evitável, então tente remediar o problema sem uma modificação, que é uma mudança nos termos do contrato de empréstimo, resultando em uma taxa mais acessível.
Passo 2: Lembre-se dos fatos.Você ainda precisa manter algumas coisas sob controle ao tomar a decisão, desde que você precisa ser aprovado pelo credor para receber uma modificação do empréstimo. Lembre-se, uma modificação do empréstimo não é um refinanciamento, mas simplesmente uma redução de pagamentos, para que você possa continuar fazendo-os regularmente sob estresse financeiro.
- Nota: Você deve continuar pagando o empréstimo enquanto solicita a modificação do empréstimo. Mesmo se você não puder efetuar os pagamentos na íntegra, pague o que puder e documente tudo, para que possa apresentar as informações como evidência mais tarde.
Etapa 3: Reunir a papelada. Prepare-se para solicitar uma modificação do empréstimo, reunindo a documentação necessária e fazendo as contas sobre os detalhes exatos da sua situação financeira. Aqui estão alguns tipos de material para manter em mente:
Prova mostrando que você pagou tanto quanto pode pagar o empréstimo até agora
Prova de uma mudança de receita, como recibos de pagamento ou outros documentos relevantes
Prova de despesas extras, como despesas médicas, divórcio ou outras despesas repentinas
Prova de dificuldades ou de uma reviravolta negativa de eventos em sua vida, o que pode aumentar suas chances de aprovação
Passo 4: Determine o seu rácio dívida / rendimento. Calcule a quantidade total de dinheiro que você paga por mês em relação à dívida em comparação com a quantidade de renda que você ganha em um mês. Isso é chamado de relação dívida-renda e é crucial para revelar o valor que você pode pagar pelo empréstimo.
Etapa 5: determine seu novo valor de pagamento. Calcule o valor exato para o qual você deseja que o pagamento do empréstimo seja reduzido.
- GorjetaSe você puder enviar este número, juntamente com a matemática usada para determiná-lo, a probabilidade de o ajuste ser aprovado e os termos serem agradáveis é aumentada.
Etapa 6: Solicite a modificação. Candidate-se a uma modificação do empréstimo com o credor que lida com seu empréstimo de carro. Ao lidar com o credor, tenha em mente que uma modificação do empréstimo não é algo que o credor quer fazer, mas algo que é feito para evitar o processo caro de reintegração de posse do carro.
Dependendo do tipo de banco com o qual você está lidando, aqui estão alguns conselhos a serem lembrados:
Se você passar por um credor local, encontre-se com eles pessoalmente para discutir suas opções e decidir se uma modificação do empréstimo é adequada para sua situação.
Se o seu credor não é local, então veja se eles têm um número de ajuda especificamente para ajuste de empréstimo e refinanciamento. Isso, se disponível, o levará diretamente aos funcionários que desejam tirá-lo dessa situação, garantindo que o credor seja pago.
Se o credor não tem outros meios de contato, basta ligar e falar com alguém que possa ajudá-lo a ajustar os pagamentos do empréstimo ou, pelo menos, discutir suas opções. Alguns credores não têm modificação do empréstimo como uma opção.
Etapa 7: arquivar a papelada. Depois de obter o aval do seu credor para fazer uma modificação do empréstimo, então você tem que formalmente arquivar a papelada e enviar um "pedido de assistência", também chamado de carta de dificuldade, para o credor.
Imagem: HashdocEste é o passo mais importante, já que esta é a parte em que você mostra todas as informações que você reuniu como evidência de sua situação.
Você deve certificar-se de:
Mostre que você fez os pagamentos conforme acordado até encontrar dificuldades financeiras.
Mostre que você tentou fazer pagamentos depois desse ponto com o melhor de suas habilidades.
Solicite que seu pagamento de empréstimo seja reduzido ao valor calculado anteriormente. Se você fornecer todas as evidências e mostrar toda a matemática envolvida, é muito mais provável que você seja aprovado para uma modificação.
Passo 8: Responda ao credor: Você receberá uma resposta do credor em resposta ao seu pedido de assistência. Sua resposta dependerá da oferta deles:
Se eles recusarem uma modificação, você pode ter que devolver o carro e levar o acerto à sua pontuação de crédito ou vender o carro, assumindo o restante do empréstimo como dívida adicional.
Se eles concordarem com uma modificação, mas seus termos simplesmente não funcionarão para sua situação, deixe isso claro e apresente mais provas para respaldar sua reivindicação.
Se eles concordarem com termos que funcionem em sua situação financeira atual, você poderá aceitar a modificação do empréstimo. Seja financeiramente responsável e coloque tanto dinheiro para o empréstimo quanto possível, assim que sua situação melhorar.
Precisando de uma modificação do empréstimo nunca é uma situação ideal para se encontrar, mas às vezes suas circunstâncias exigem isso. Talvez você tenha que assumir a dívida necessária, e suas finanças não permitirão que você continue com os pagamentos conforme programado. Qualquer que seja o caso, felizmente, a modificação do empréstimo é um processo que permite que você preserve seu crédito do sério golpe de uma reintegração de posse, ao mesmo tempo em que você pode, esperançosamente, receber uma taxa de pagamento nova e mais acessível e assim adquirir mais sólido situação financeira.