Obtenção de um carro raramente é um processo rápido e simples, mas para aqueles com uma contagem de crédito ruim, ficando atrás do volante pode ser quase impossível. Falência, empréstimos inadimplentes, cartões de crédito não pagos e muitos outros detalhes podem agir para reduzir sua pontuação de crédito. Algumas pessoas têm dificuldade em conseguir um carro porque não têm nenhum histórico de crédito - um problema comum para os jovens. Há uma série de maneiras de obter um carro, apesar desses obstáculos, mas os bons negócios são mais difíceis de encontrar e a taxa de juros envolvida pode adicionar um grande pedaço ao custo total do carro.
Comprar um carro não é apenas algo que pode tornar sua vida mais produtiva; Ele também pode melhorar sua pontuação de crédito. Conseguir um carro que está bem dentro de sua faixa de preço e pagá-lo rapidamente pode tornar o seu próximo carro, a poucos anos na estrada, muito mais fácil. Aqui estão alguns passos a seguir para chegar ao volante, apesar de ter menos crédito estelar.
Fase 1 de 4: entenda sua pontuação de crédito
Etapa 1: Seja realista. O primeiro passo é ser realista sobre a situação. Um histórico de crédito questionável é um problema, mas não é um problema incomum.
- Bancos e concessionárias que oferecem empréstimos ou financiamentos para carros tendem a ser cuidadosos com os clientes que podem pular os pagamentos quando o carro estiver em sua posse. Isso ocorre porque o único recurso para eles é a reintegração de posse do veículo. Todo o processo de reintegração de posse é complicado, e não há garantia de que o veículo tenha qualquer valor, dependendo da condição.
Etapa 2: melhorar sua pontuação de crédito
Mantenha as linhas de crédito abertas e verifique se os pagamentos estão atualizados. Fechar uma linha de crédito ou cancelar um cartão pode esgotar seu histórico de crédito, alguns dos quais podem estar melhorando a pontuação. Obviamente, qualquer cartão de crédito deve ser mantido atualizado em termos de pagamento. Se eles não são, então cuide disso antes mesmo de pensar em comprar um carro.
Tem um endereço. Isso pode parecer simples, mas ter um endereço que você viveu por um ano ou mais é uma grande ajuda para conseguir um empréstimo para comprar um veículo. Consistência é sempre uma coisa boa ao melhorar sua situação financeira.
Pegue um telefone. Se você não pode ser facilmente contatado, os credores vão ver isso como uma enorme bandeira vermelha e são muito menos propensos a emprestar dinheiro.
Etapa 3: pesquise sua pontuação de crédito. Antes de olhar para qualquer concessionários, procure sua pontuação de crédito. Algumas empresas de cartão de crédito oferecem relatórios de crédito gratuitos, e há um número disponível on-line. Depois de saber sua pontuação, você pode ver como ela se destaca:
Abaixo de 550 é uma pontuação ruim, conseguir um empréstimo para um carro será difícil ou impossível. O financiamento provavelmente resultará em uma taxa de juros muito alta.
Entre 550 e 680 é sub-prime, então não é ótimo, mas é definitivamente algo para se trabalhar.
Acima de 680 é uma boa pontuação, e uma boa pontuação torna muito mais fácil conseguir um carro. Se sua pontuação for inferior a 680, comprar um carro com responsabilidade e fazer pagamentos regulares pode realmente aumentar a pontuação.
Fase 2 de 4: Decidir sobre um carro adequado
Agora que os fundamentos são atendidos, o processo real de encontrar um carro pode começar. Aqui estão os passos a seguir para encontrar o melhor negócio possível:
Etapa 1: taxa média de pesquisa. Descubra qual é a taxa média de juros para quem compra um carro novo ou usado na sua área. Ele varia geograficamente, mas a principal razão para isso é formular uma ideia de qual taxa você deve buscar. Quanto melhor a pontuação de crédito, mais próxima a média estará da média (talvez até melhor que a média).
- Por exemplo, Boise, Idaho oferece taxas que variam de 2,19% para 3,74% para empréstimo de carro novo de 48 meses. Navegue até a seção Auto de taxa bancária para descobrir o que você pode esperar pagar em sua localização.
Etapa 2: encontre uma concessionária que se adapte ao que você está procurando. Você está procurando por uma determinada marca ou apenas por uma determinada faixa de preço? O carro vai ser usado ou novo? Quais recursos são importantes e quais recursos são preferíveis? Algumas concessionárias se especializam em carros para pessoas com crédito ruim, mas estas são conhecidas por terem taxas de juros extremamente altas. Faça uma lista de vários concessionários para verificar que se encaixam às suas necessidades.
Passo 3: Decida em uma faixa de preço. Decidir sobre uma faixa de preço que funciona para você, tendo em mente que quanto menor a sua pontuação de crédito, maior a taxa de juros. Uma alta taxa de juros adiciona mais ao custo do veículo no momento em que é pago do que uma baixa taxa de juros.
- Nota: Este não é o seu preço mínimo, é o seu máximo.
Etapa 4: encontre um veículo para atender às suas necessidades. Encontre alguns modelos de carro que funcionem de acordo com suas necessidades e use-os como base para o tipo de veículo que você deseja procurar.
Fase 3 de 4: Encontrar um carro para comprar
Agora é hora de ir a concessionárias e fazer compras; tanto para carros como para taxas de juros. Aqui estão algumas dicas para encontrar o carro perfeito:
Etapa 1: estabelecer preço mínimo. Quando o vendedor perguntar qual é seu orçamento, digamos, cerca de 20% a menos do que o preço máximo, pois o vendedor usará o número que você der como preço mínimo.
Etapa 2: concentre-se no mínimo. Procure por carros abaixo de sua faixa de preço e concentre-se em seu mínimo de necessidades. Você precisa de espaço no porta-malas? Acesso para assentos de carro? A maioria dos recursos de segurança é padrão, então não se preocupe muito com isso. Apenas tenha em mente que os carros mais novos são geralmente mais seguros do que os mais antigos.
Etapa 3: teste o veículo. Teste o carro antes de pensar em comprá-lo, e atente para um motor de funcionamento irregular, cheiros que cheiram a queimar, jogar no volante, e quaisquer bandeiras vermelhas sobre a condição. Se parece que vai desmoronar, evitá-lo.
Etapa 4: procure o melhor preço. Compare o estoque de concessionárias diferentes, e compre ao redor para o melhor preço e taxa de juros.
Fase 4 de 4: Negociando um preço
Uma vez que o carro é decidido, e você tem uma idéia geral do que a concessionária está oferecendo, então é hora de negociar um preço e uma taxa de juros. Se a taxa oferecida é particularmente alta, verifique com seu banco para ver se você pode obter um empréstimo para o carro deles por uma taxa mais baixa. Isso também lhe dará a oportunidade de sair da concessionária e retornar outro dia, o que quase sempre resulta em uma oferta melhor. Aqui mais algumas dicas para fechar o negócio:
Dica 1: tenha um co-signatário. Não compre o carro com o nome de outra pessoa. Em vez disso, peça ao amigo ou parente que assine o empréstimo. Isso permite que os pagamentos feitos para melhorar sua pontuação de crédito.
Dica 2: orçamento. Verifique se os pagamentos mensais estão bem dentro do que é acessível em seu orçamento.
Dica 3: negociar. A taxa de juros inevitavelmente será alta se não houver dinheiro sendo colocado em um veículo, mas não evite negociar devido às circunstâncias.
Dica 4: não se sinta pressionado. Lembre-se, mesmo se você se sentir pressionado, você pode deixar a concessionária a qualquer momento para pensar sobre tudo. Esta é uma compra importante e você é um cliente.
Agora que você tem um carro bom e novo (para você), faça pagamentos regulares. Se possível, faça pagamentos maiores que o mínimo. Pague o carro rapidamente e sua pontuação será muito melhor no momento em que você precisar de outro carro.