Falência não tem que significar o fim do mundo para você financeiramente. Muitas pessoas se recuperam totalmente após uma falência e até mesmo compram um carro logo após sua alta. Ao manter certos fatores em mente ao tentar comprar um carro após uma falência, você também pode obter um novo veículo.
Parte 1 de 2: Tipos de falências
Quando se trata de falências, há três tipos que você pode arquivar como um indivíduo: Capítulo 7, Capítulo 13 e Capítulo 11, embora uma falência do capítulo 11 é geralmente reservada para indivíduos cuja dívida cai acima dos limites de uma bancarrota do capítulo 13 .
Uma bancarrota do capítulo 7 é para pessoas que não têm a capacidade de pagar suas dívidas e é mais adequada para a dívida não garantida. É a forma mais comum de falência e permite aos devedores proteger alguns dos seus ativos até um determinado montante.
A bancarrota do Capítulo 13, por outro lado, é projetada para permitir que os devedores paguem suas dívidas ao longo do tempo. Supervisionado pelo tribunal, os indivíduos que solicitarem uma bancarrota do Capítulo 13 devem obter a permissão do tribunal antes de incorrer em mais dívidas, incluindo a compra de um veículo.
A melhor coisa sobre falências é que eles permitem que você quitação determinada dívida, removendo-o da sua obrigação de pagá-lo de volta. A desvantagem é que uma falência permanece em seu registro de crédito por um número de anos, diminuindo sua pontuação de crédito e tornando mais difícil para você comprar itens, como um veículo, que são dependentes de sua pontuação de crédito.
Não é impossível comprar um carro depois de uma falência, mas espere pagar uma taxa de juros mais alta, pagar um adiantamento maior ou ser restringido no valor de uma compra de carro, dependendo do tipo de falência.
Parte 2 de 2: Passos que você pode adotar para comprar um carro depois de uma falência
Reconstruir seu crédito depois de uma falência é uma tarefa longa e árdua. Com isso demorando cinco anos para saldar uma bancarrota do Capítulo 13 e outros sete anos para que ela caísse do seu registro depois disso, parece que demorou muito para você voltar ao caminho certo. Um Capítulo 7 não é melhor, levando pelo menos 10 anos para sair do seu registro. Felizmente, você tem algumas opções ao comprar um carro após uma falência.
Passo 1: arranje alguém para cosign. Encontre alguém para cosign para você quando você compra um veículo. O fiador precisa de uma boa pontuação de crédito, geralmente acima de 700, para se qualificar.
Eles também precisam de provas de emprego estável e residência. Quanto mais, melhor, mas a maioria dos credores prefere pelo menos cinco anos.
Lembre-se de fazer seus pagamentos no prazo ou o fiador se torna responsável pelo montante do empréstimo.
Etapa 2: reconstrua seu crédito. Assumindo um pouco de dívida e pagando, você pode melhorar seu crédito.
Candidate-se a um cartão de crédito e use-o para pequenas compras. Em seguida, certifique-se de pagar o saldo total a cada mês. Isso pode gradualmente empurrar sua pontuação de crédito para cima.
Etapa 3: faça um adiantamento maior. Outra opção ao comprar um carro após uma falência é pagar mais adiantado.
Você também pode usar um trade-in para ajudar a reduzir a quantia que você deve. Outra possibilidade com um trade-in é vendê-lo imediatamente, e depois usar o dinheiro da transação para ajudar a pagar pelo seu próximo veículo.
- Gorjeta: Como você reconstruir seu crédito após uma falência, sua classificação de crédito deve melhorar gradualmente, especialmente se você fizer todos os seus pagamentos em dia. Tire proveito de sua classificação de melhoria e refinanciar seu empréstimo de carro, que você normalmente pode fazer a cada 6 a 12 meses.
Enquanto uma falência é prejudicial para o seu crédito e pode tornar mais difícil adquirir as coisas que você precisa, como um veículo, você tem opções. Certificando-se de que você paga o que deve na hora, fazendo um adiantamento maior ao comprar um carro, ou pedindo a alguém com bom crédito para cosign para você, você ainda pode comprar um carro mesmo com uma falência.