Alugando um carro pode ser um esforço intimidante, especialmente se alguém está alugando pela primeira vez. Para a maioria das pessoas, o pagamento mensal da locação será um fator crucial e saber como calcular esse número é fundamental para tomar uma boa decisão sobre a locação de um veículo novo ou usado.
Existem quatro componentes principais que você precisa saber para calcular qual será o pagamento mensal do aluguel:
- Depreciação
- Interesse
- Imposto
- Total
Cada um desses componentes do cálculo de um pagamento de arrendamento é essencial e fornecerá informações suficientes para tomar uma decisão instruída sobre a celebração de um contrato de arrendamento.
Componente 1 de 4: Depreciação
A depreciação do valor de um carro é inevitável, e os concessionários de automóveis levarão em consideração o valor de depreciação de um carro ao configurar um contrato de aluguel. Por exemplo, um carro pode valer US $ 15 mil novos, mas depois de ter sido alugado por três anos, seu valor será de US $ 10 mil. Isso significa que o valor do carro depreciou US $ 5.000 e esse valor de depreciação projetado será incluído no pagamento mensal da locação.
A milhagem desempenha um papel importante na depreciação do veículo. Quanto mais você dirigir, menos seu carro vale a pena.
Gorjeta: Carros com menos opções normalmente depreciam muito mais rápido do que carros carregados com opções. A maioria dos carros deprecia cerca de 15% a 25% ao ano, e após os primeiros cinco anos, um carro pode perder cerca de 60% do seu valor original.
Para descobrir qual será o custo de depreciação, é necessário um cálculo fácil: (Custo capitalizado - Valor residual) / Prazo do arrendamento.
Etapa 1: custo capitalizado. Custo capitalizado é a quantidade de dinheiro que está sendo financiada. Inclui o preço do veículo após a negociação do preço de etiqueta (MSRP) do carro, bem como quaisquer reduções de adiantamentos, créditos de troca ou descontos.
Etapa 2: duração do aluguel. A duração da maioria das locações cai no estádio de três a cinco anos, o que é conhecido como o prazo do contrato.
Etapa 3: valor residual. Valor residual de um carro é o que valerá no final do contrato. Normalmente, um revendedor lhe dará o valor residual ou lhe dará uma porcentagem residual que você multiplica contra o preço de etiqueta do carro.
Para simplificar, vamos dizer que o preço do adesivo foi de US $ 30.000, mas depois de um adiantamento de US $ 4.000 e US $ 1.000, o custo capitalizado é de US $ 25.000.
Em seguida, a duração do contrato será de três anos (36 meses).
O valor residual projetado do carro em três anos é de US $ 15.000. Neste exemplo, a porcentagem residual seria 60%. Você determinaria o valor residual multiplicando o custo capitalizado (US $ 25.000) por 60%, o que lhe daria o valor projetado de US $ 15.000.
Custo de Depreciação: US $ 25.000
Valor Residual: US $ 15.000
Termo: 36 meses
Se usarmos a equação de custo de depreciação mencionada acima, podemos calcular nosso custo de depreciação:
(US $ 25.000 a US $ 15.000) / 36 = US $ 277,77
- GorjetaLembre-se de que o pagamento mensal do aluguel é determinado em grande parte pelo valor de depreciação do seu carro. Um carro que se desvaloriza a uma taxa mais lenta normalmente custa menos por mês para locar, portanto, concentrar-se no valor da depreciação em vez do preço de etiqueta do carro ajudará você a fazer uma escolha mais inteligente.
- Gorjeta: Há uma abundância de calculadoras on-line de depreciação on-line para ajudá-lo a estimar o valor atual do seu carro, como o Money-zine.
Componente 2 de 4: Interesse
As taxas de juros podem alterar drasticamente a taxa mensal de locação de um carro. Quanto maior a taxa de juros, mais você deve cada mês, por isso é importante considerar as taxas de imposto ao alugar um carro.
Revendedores de automóveis usarão algo chamado fator monetário para determinar quanto interesse você pagará mensalmente. Esse é um valor importante que deve ser levado em consideração ao calcular seu pagamento de aluguel mensal e deve ser adicionado ao total do valor de depreciação.
Embora pareça confuso, os revendedores de automóveis adicionarão o Custo Capitalizado e o Valor Residual juntos antes de calcular o valor dos juros devidos por mês. A equação que eles usam é: (custo capitalizado + valor residual) x fator monetário.
O fator dinheiro pode ser determinado de duas maneiras:
Etapa 1: usando a taxa de juros. Se o revendedor estiver usando uma taxa de juros, o fator monetário pode ser determinado simplesmente dividindo a taxa de juros por 2.400.
Exemplo: taxa de juros de 4% / 2400 = .00166 fator monetário.
- Gorjeta: A taxa de juros em seu contrato de locação é a quantia de dinheiro cobrada em juros sobre o arrendamento. Você pode obter a taxa de juros, chamando o revendedor antes do tempo ou verificar com sua cooperativa de crédito.
Etapa 2: usando a cobrança de aluguel. Se o negociante usar uma "taxa de aluguel" em vez de uma taxa de juros, o fator monetário pode ser determinado usando a seguinte equação: Encargo de arrendamento / [(custo capitalizado + valor residual) x prazo da concessão] = fator monetário
Exemplo: $ 4.000 / [($ 25.000 + $ 15.000) x 36] = .00277 fator monetário
Depois de determinar o fator dinheiro, você pode ligá-lo à equação para determinar seus custos mensais em juros (estamos usando os valores do exemplo acima de uma taxa de juros de 4%).
Custo de Depreciação: US $ 25.000
Valor Residual: US $ 15.000
Fator de Dinheiro: 0.00166
(US $ 25.000 + US $ 15.000) x 0,00166 = US $ 66,40
Esse valor, US $ 66,40, é o pagamento mensal de juros que deve ser adicionado ao custo total do pagamento da locação.
Componente 3 de 4: Imposto
Os impostos são um custo fácil de ignorar ao determinar seu pagamento mensal de aluguel, mas é importante calcular quanto você deve em impostos a cada mês para garantir que você entenda quanto você realmente pagará no total.
O que muitas pessoas não percebem é que os impostos geralmente são cobrados tanto no custo de depreciação quanto nos valores de juros. Você pode procurar o imposto sobre vendas do seu estado aqui.
Para determinar seu pagamento de imposto, use a seguinte equação: (Custo de depreciação + juros) x imposto de vendas = valor do imposto mensal
Custo de Depreciação: US $ 277,77
Juros: US $ 66,40
Imposto:% 7
(US $ 277,77 + US $ 66,40) x 0,07 = US $ 24,09 Imposto Mensal
Nota: Estados diferentes têm valores de imposto sobre vendas locais diferentes, portanto, verifique a porcentagem do imposto sobre vendas para o seu estado. Além disso, alguns estados cobram o imposto sobre vendas quando o aluguel é iniciado, e nesse caso, nenhum imposto sobre vendas mensal é cobrado.
Componente 4 de 4: Total
Depois de determinar o valor do custo de depreciação, juros e valor do imposto, você está pronto para calcular o pagamento mensal total da locação. Basta adicionar os valores juntos e o total será o que você deve a cada mês.
Custo de Depreciação: US $ 277,77
Juros: US $ 66,40
Imposto: US $ 24,09
US $ 277,77 + US $ 66,40 + US $ 24,09 = US $ 368,26 Pagamento mensal total da locação
Depois de fazer sua pesquisa e reunir os valores apropriados, calcular o pagamento futuro da locação ajudará você a encontrar uma locação adequada ao seu orçamento.