Um aspecto importante de qualquer empréstimo de veículo é a quantidade de juros que você paga. Se você quiser comparar os empréstimos para ver qual deles é o melhor negócio ou apenas descobrir o quanto de juros você pagou para a vida do seu empréstimo de carro, você pode calcular o montante total dos juros pagos. Siga estas etapas para saber o preço real do veículo que você comprou.
Parte 1 de 4: Saiba quanto está sendo financiado e por quanto tempo
A primeira etapa do processo de empréstimo é determinar qual empréstimo você deseja adotar. Isso requer que você descubra quanto você pode esperar pagar em principal, taxa anual (TAEG) e outras taxas.
Etapa 1: descobrir o principal. Descubra o valor que você está financiando em seu empréstimo, que é chamado de principal.
Será o preço de compra menos quaisquer descontos em dinheiro (ou outras deduções) e seu pagamento inicial e troca. Quando você subtrai esses valores do preço total de compra, que também inclui os encargos e o imposto sobre vendas, ele fornece o principal.
Por exemplo, se o preço de etiqueta do seu carro foi de US $ 20.000 e você trocou o seu carro antigo por US $ 5.000 e deu US $ 2.000 como pagamento, seu diretor é de US $ 13.000.
Etapa 2: descobrir a duração do prazo do empréstimo. Muitos empréstimos de carro para veículos novos ou ligeiramente usados levam um prazo até cinco ou até seis anos. Alguns podem durar até sete anos, mas tenha em mente que você paga mais juros por empréstimos de longo prazo.
Parte 2 de 4: Encontre a taxa de juros indicada em seu empréstimo
Depois de determinar a parte principal do seu empréstimo, o próximo passo para determinar quanto de juros você vai pagar é descobrir a taxa de juros. A taxa de juros é aplicada apenas ao montante real que você empresta, portanto, quaisquer outras taxas não são incluídas nesse valor (exceto para impostos).
Etapa 1: Encontre a seção APR. Leia o seu contrato de empréstimo onde irá indicar a taxa de juros exata para o seu empréstimo. Está listado como a TAEG ou Taxa Percentual Anual.
- Gorjeta: Procure empréstimos com uma TAEG baixa. Quanto menor o APR, menos você paga em juros ao longo da vida do empréstimo. A maioria dos APRs varia de 6 a 18%, dependendo da sua pontuação de crédito.
Parte 3 de 4: Calcule seu total de juros pagos
Depois de ter a taxa de juros, é hora de calcular o total dos juros. Felizmente, você pode encontrar calculadoras online gratuitamente. Procure uma calculadora de juros de veículos, pois eles levam em conta a amortização, o que significa que o principal e os juros são reduzidos em taxas diferentes, com os juros sendo pagos mais no início de um empréstimo e gradualmente mudando para pagar mais. principal no final do empréstimo.
Etapa 1: use uma calculadora de amortização on-line. Esta calculadora pega as informações que você fornece e calcula quanto dos juros são pagos a cada mês e durante a vida do empréstimo. Você pode encontrar calculadoras de empréstimo automático on-line em sites como o Bankrate, Auto Loan Calculator e Amortization Schedule Calculator.
Insira seus dados, como o valor do empréstimo principal, o prazo do empréstimo e a taxa de juros. Algumas calculadoras permitem que você analise o cronograma de amortização e adicione pagamentos extras para ver como eles afetam sua programação geral de pagamento.
- Atenção: Verifique com seu emprestador antes de fazer qualquer pagamento extra. Alguns colocam provisões na documentação do empréstimo, afirmando que você será penalizado por pagar antecipadamente o empréstimo.
Etapa 2: Imprimir ou salvar os cálculos recebidos. Encontre a área que lhe dá o montante total dos juros pagos e realce-o.
- GorjetaSe você está considerando financiar ou re-financiar seu carro, você pode inserir diferentes cenários para descobrir como economizar nos juros que você pagará. Ao refinanciar, compare o que diferentes empresas oferecem para encontrar o melhor negócio para você.
Parte 4 de 4: Calcular juros pagos à mão
Você também pode calcular o total de juros que você pode esperar pagar à mão usando uma fórmula simples. Antes de fazer isso, verifique se você tem as informações necessárias, incluindo quanto você paga por mês, o valor do empréstimo principal e o número total de pagamentos a serem feitos.
Materiais necessários
- Calculadora
- Papel e lápis
Etapa 1: encontre o interesse mensal. Divida o APR por 12 para determinar o valor dos juros mensais.
Para o nosso exemplo, vamos supor que você tem um APR de 6%. Dividido por 12, isso dá uma taxa de juros mensal de 0,5%. Converta isso ainda mais em seu equivalente decimal, que é 0,005. Como parte da equação, você deve adicionar 1 à sua TAEG mensal, dando a você 1.005.
- Gorjeta: Você pode optar por fazer um pagamento maior para se qualificar para uma TAEG mais baixa. Isso reduz o montante total de juros que você tem que pagar ao longo da vida do empréstimo.
Etapa 2: fator em seus outros números. Mais informações que você precisa para essa equação incluem o principal, ou a quantia que você está pedindo, e a duração do empréstimo, ou a quantidade de tempo em meses, que você planeja pagar o empréstimo de volta.
Para este exemplo, usaremos US $ 15.000 como o valor do principal, pagos ao longo de cinco anos ou 60 meses.
Etapa 3: Aumentar o APR. Para a parte superior da equação, aumente o APR mais 1, ou 1,005, para o poder de 60, ou o número de pagamentos mensais que você precisa fazer. Você faz isso digitando o valor entre parênteses, 1.005, pressionando o botão de expoentes, indicado como x ^ y na sua calculadora, e depois 60, o que lhe dá 1.348.
Etapa 4: multiplique com o APR. Multiplique o montante ganho do passo acima pelo valor do APR original, que neste caso é 0,005. Isso lhe dá a soma de 0,00674.
Passo 5: Adicione 1 ao APR. Para a parte inferior da equação, adicione 1 ao APR por mês de 0,005 para obter 1,005. Digite 1.005 na sua calculadora, pressione o botão expoente, x ^ y e, em seguida, pressione 60 ou o número de pagamentos, fornecendo um total de 1.348. Subtraia 1 deste total para obter a soma de 0,348.
Etapa 6: obter a soma. Divida o numerador, 0.06674, pelo denominador, .348 para obter a soma de 0,0193. Multiplique isso pelo valor do principal, 15.000, dando-lhe um pagamento mensal de US $ 289,50 por mês.
Etapa 7: calcular o valor total. Multiplique o valor do pagamento mensal de US $ 289,50 pelo número total de pagamentos que você tem que fazer, que é 60, dando a você o valor de US $ 17.370 que você deve pagar no total durante a vida útil do empréstimo.
Etapa 8: calcular o total de juros. Subtraia o principal de US $ 15.000 do total que você deve pagar, ou US $ 17.370. Isso sai para US $ 2.370, o que significa que você vai pagar esse montante em juros ao longo da vida do empréstimo.
Saber como calcular o interesse que você pode esperar pagar ao longo da vida de um empréstimo automático ajuda a decidir qual empréstimo é o certo para você. Procure credores que oferecem baixos APRs para obter as melhores taxas. Se isso falhar, sempre trabalhe para manter sua pontuação de crédito alta ou pagar um adiantamento mais alto para melhorar sua TAEG e reduzir o valor que você deve pagar.