Como modificar seus pagamentos de carro sem refinanciamento

Situação financeira de uma pessoa pode mudar enquanto eles estão pagando um empréstimo de carro, e se mudar para pior, então será difícil fazer os pagamentos no tempo cada mês. Isso acontece com muitos proprietários de carros, e o curso normal de ação é vender o carro para pagar o empréstimo ou refinanciar para ajustar os termos do empréstimo, tornando os pagamentos mais administráveis. Estas não são, no entanto, opções disponíveis para todos.

Se o valor do seu carro for menor do que a quantia em dinheiro, então você está de cabeça para baixo no empréstimo, e vender o carro não apagará a dívida. Da mesma forma, se você não tiver uma boa pontuação de crédito, talvez não consiga refinanciar o empréstimo. Nesse caso, o único curso de ação é uma modificação do empréstimo.

Parte 1 de 1: Adquira a modificação do empréstimo

Etapa 1: considere sua situação. Descobrir se uma modificação do empréstimo é a coisa certa para a sua situação. Se for de todo evitável, então tente remediar o problema sem uma modificação, que é uma mudança nos termos do contrato de empréstimo, resultando em uma taxa mais acessível.

Passo 2: Lembre-se dos fatos.Você ainda precisa manter algumas coisas sob controle ao tomar a decisão, desde que você precisa ser aprovado pelo credor para receber uma modificação do empréstimo. Lembre-se, uma modificação do empréstimo não é um refinanciamento, mas simplesmente uma redução de pagamentos, para que você possa continuar fazendo-os regularmente sob estresse financeiro.

• Nota: Você deve continuar pagando o empréstimo enquanto solicita a modificação do empréstimo. Mesmo se você não puder efetuar os pagamentos na íntegra, pague o que puder e documente tudo, para que possa apresentar as informações como evidência mais tarde.

Etapa 3: Reunir a papelada. Prepare-se para solicitar uma modificação do empréstimo, reunindo a documentação necessária e fazendo as contas sobre os detalhes exatos da sua situação financeira. Aqui estão alguns tipos de material para manter em mente:

• Prova mostrando que você pagou tanto quanto pode pagar o empréstimo até agora

• Prova de uma mudança de receita, como recibos de pagamento ou outros documentos relevantes

• Prova de despesas extras, como despesas médicas, divórcio ou outras despesas repentinas

• Prova de dificuldades ou de uma reviravolta negativa de eventos em sua vida, o que pode aumentar suas chances de aprovação

Passo 4: Determine o seu rácio dívida / rendimento. Calcule a quantidade total de dinheiro que você paga por mês em relação à dívida em comparação com a quantidade de renda que você ganha em um mês. Isso é chamado de relação dívida-renda e é crucial para revelar o valor que você pode pagar pelo empréstimo.

Etapa 5: determine seu novo valor de pagamento. Calcule o valor exato para o qual você deseja que o pagamento do empréstimo seja reduzido.

• GorjetaSe você puder enviar este número, juntamente com a matemática usada para determiná-lo, a probabilidade de o ajuste ser aprovado e os termos serem agradáveis ​​é aumentada.

Etapa 6: Solicite a modificação. Candidate-se a uma modificação do empréstimo com o credor que lida com seu empréstimo de carro. Ao lidar com o credor, tenha em mente que uma modificação do empréstimo não é algo que o credor quer fazer, mas algo que é feito para evitar o processo caro de reintegração de posse do carro.

Dependendo do tipo de banco com o qual você está lidando, aqui estão alguns conselhos a serem lembrados:

• Se você passar por um credor local, encontre-se com eles pessoalmente para discutir suas opções e decidir se uma modificação do empréstimo é adequada para sua situação.

• Se o seu credor não é local, então veja se eles têm um número de ajuda especificamente para ajuste de empréstimo e refinanciamento. Isso, se disponível, o levará diretamente aos funcionários que desejam tirá-lo dessa situação, garantindo que o credor seja pago.

• Se o credor não tem outros meios de contato, basta ligar e falar com alguém que possa ajudá-lo a ajustar os pagamentos do empréstimo ou, pelo menos, discutir suas opções. Alguns credores não têm modificação do empréstimo como uma opção.

Imagem: Aliança Amerihope

Etapa 7: arquivar a papelada. Depois de obter o aval do seu credor para fazer uma modificação do empréstimo, então você tem que formalmente arquivar a papelada e enviar um "pedido de assistência", também chamado de carta de dificuldade, para o credor.

Imagem: Hashdoc

Este é o passo mais importante, já que esta é a parte em que você mostra todas as informações que você reuniu como evidência de sua situação.

Você deve certificar-se de:

• Mostre que você fez os pagamentos conforme acordado até encontrar dificuldades financeiras.

• Mostre que você tentou fazer pagamentos depois desse ponto com o melhor de suas habilidades.

• Solicite que seu pagamento de empréstimo seja reduzido ao valor calculado anteriormente. Se você fornecer todas as evidências e mostrar toda a matemática envolvida, é muito mais provável que você seja aprovado para uma modificação.

Passo 8: Responda ao credor: Você receberá uma resposta do credor em resposta ao seu pedido de assistência. Sua resposta dependerá da oferta deles:

• Se eles recusarem uma modificação, você pode ter que devolver o carro e levar o acerto à sua pontuação de crédito ou vender o carro, assumindo o restante do empréstimo como dívida adicional.

• Se eles concordarem com uma modificação, mas seus termos simplesmente não funcionarão para sua situação, deixe isso claro e apresente mais provas para respaldar sua reivindicação.

• Se eles concordarem com termos que funcionem em sua situação financeira atual, você poderá aceitar a modificação do empréstimo. Seja financeiramente responsável e coloque tanto dinheiro para o empréstimo quanto possível, assim que sua situação melhorar.

Precisando de uma modificação do empréstimo nunca é uma situação ideal para se encontrar, mas às vezes suas circunstâncias exigem isso. Talvez você tenha que assumir a dívida necessária, e suas finanças não permitirão que você continue com os pagamentos conforme programado. Qualquer que seja o caso, felizmente, a modificação do empréstimo é um processo que permite que você preserve seu crédito do sério golpe de uma reintegração de posse, ao mesmo tempo em que você pode, esperançosamente, receber uma taxa de pagamento nova e mais acessível e assim adquirir mais sólido situação financeira.