Como abaixar seu empréstimo de carro

Pagando um empréstimo de carro é um longo processo que exige que você permaneça dedicado ao seu orçamento como você paga suas contas mensais. Às vezes, porém, seja através do acesso a dinheiro extra para fazer pagamentos extras, refinanciamento do seu empréstimo atual, ou apenas tomando decisões acertadas quando se toma o empréstimo em primeiro lugar, você pode reduzir suas despesas financeiras, significativamente em alguns casos. Antes de decidir sobre um curso de ação, considere discutir as opções disponíveis com seu emprestador de empréstimo de carro para certificar-se de que eles são viáveis.

Método 1 de 3: Use o pré-pagamento para pagar seu empréstimo antecipadamente

Materiais necessários

• Calculadora
• Contrato de empréstimo atual
• Caneta e papel

O pré-pagamento permite que você pague seu empréstimo mais cedo do que o originalmente acordado. Você faz isso fazendo pagamentos extras mensalmente com a quantia extra designada para ir em direção ao princípio. Antes de prosseguir, porém, você deve certificar-se de que você tem o dinheiro extra disponível para fazer pré-pagamento possível e que o credor permite que você use o pré-pagamento com o seu empréstimo de carro.

• GorjetaA melhor maneira de reduzir o valor que você tem que pagar é ter um bom crédito antes mesmo de fazer um empréstimo. Dependendo se você tem grandes, ou apenas moderadamente bons, o crédito pode significar a diferença de milhares de dólares em encargos financeiros extras comuns com uma taxa de juros mais alta.

Etapa 1: Determinar a viabilidade de pagar antecipadamente seu empréstimo. Embora métodos como refinanciamento possam não estar disponíveis para você devido ao seu crédito atual, pagar um pagamento mensal mais alto pode permitir que você reduza o principal que deve.

O princípio é o fator determinante mais importante ao descobrir quanto você acaba pagando ao longo da vida do empréstimo. Reduzir isso em uma taxa mais rápida deve reduzir a quantia que você deve.

• AtençãoAntes de pagar antecipadamente qualquer quantia em seu empréstimo de carro atual, certifique-se de que não há penalidade para pagar seu empréstimo de carro cedo. Se você não tiver certeza sobre quaisquer penalidades de pré-pagamento específicas para o seu empréstimo, consulte o credor para saber mais sobre o seu empréstimo de carro.

Etapa 2: consulte os pagamentos somente principais. Depois de ter aprendido que seu emprestador permite que você pague seu empréstimo de carro cedo sem penalidade, descubra o processo que eles usam antes de fazer isso.

Muitas vezes referido como pagamentos apenas principais, certifique-se de que o seu credor saiba que é para isso que o dinheiro adicional se destina.

• Nota: Alguns credores até exigem que você faça esses pagamentos separadamente do seu pagamento mensal normal.

Imagem: Wells Fargo

Etapa 3: calcular seu pagamento mensal. Depois de aprender o processo que você deve seguir para pagar um empréstimo antecipado através do pré-pagamento, calcule quanto extra você precisa pagar por mês para uma recompensa antecipada.

Você pode usar uma calculadora para calcular esse valor ou usar uma calculadora on-line. Alguns sites que oferecem calculadoras de pagamento de empréstimo de carro grátis incluem Wells Fargo, Calxml. com e Bankrate.

Método 2 de 3: Recorte o intermediário

Ao comprar um carro, certifique-se de verificar todas as opções disponíveis antes de fazer um empréstimo. Enquanto a concessionária pode apresentar uma opção conveniente ao tentar adquirir o dinheiro necessário para tomar um empréstimo de carro, eles muitas vezes agem como um intermediário entre você e o credor real, adicionando taxas para o serviço. Além disso, a necessidade de apenas um pequeno empréstimo pode aumentar consideravelmente suas taxas de financiamento, pois o credor tenta ganhar dinheiro com o empréstimo menor.

Etapa 1: saiba sua pontuação: Aprenda sua pontuação de crédito antes de se aproximar de um credor para um empréstimo de carro. Saber que tipo de taxa de juros sua pontuação de crédito específico pode ganhar é importante.

Imagem: Equifax

Todo mundo tem direito a um relatório de crédito livre de uma das três agências de crédito a cada ano. Entre em contato com a Experian, Equifax ou TransUnion para obter uma cópia do seu relatório. Você também pode obter uma cópia no AnnualCreditReport.

Depois de saber sua pontuação, você pode ver como ela se destaca:

• Abaixo de 550 é uma pontuação ruim, conseguir um empréstimo para um carro será difícil ou impossível. O financiamento provavelmente resultará em uma taxa de juros muito alta.

• Entre 550 e 680 é sub-prime, então não é ótimo, mas é definitivamente algo para se trabalhar.

• Pontuações acima de 680-700 são consideradas “primárias” e resultarão nas melhores taxas de juros. Se sua pontuação for inferior a 680, comprar um carro com responsabilidade e fazer pagamentos regulares pode realmente aumentar a pontuação.

• Nota: Concessionários de automóveis não vão examinar seu relatório de crédito, eles só vão puxar sua pontuação.

Etapa 2: Pesquise as várias opções de financiamento disponíveis para você. Isso inclui viajar para o banco ou outra instituição financeira para discutir se o banco é capaz de ajudá-lo.

Muitas vezes isso é determinado por quão bom é o seu crédito. Indo diretamente para o banco ou cooperativa de crédito, você pode cortar muitas das taxas do intermediário associadas à contratação de um empréstimo na concessionária.

Passo 3: Pague com dinheiro se puder. Se você só precisa de um empréstimo por alguns milhares de dólares, é melhor esperar, se possível, e pagar em dinheiro por um carro. A maioria dos credores estão no mercado para fazer uma pequena quantia, além do que eles emprestam. Quando o montante é pequeno em comparação, o credor geralmente cobra encargos financeiros mais elevados para compensar o valor mais baixo.

• GorjetaSe sua pontuação de crédito é muito baixa, você deve considerar melhorá-la antes de fazer um empréstimo de carro. Um passo que você pode dar é trabalhar com uma organização de aconselhamento de crédito para reconstruir seu crédito ao longo do tempo. A organização irá ajudá-lo em coisas como a criação de um orçamento e ajudá-lo a determinar a melhor maneira de saldar sua dívida, embora a maioria cobra por seus serviços.

Método 3 de 3: Refinanciar seu empréstimo

Outra ótima maneira de reduzir o montante das despesas financeiras que você tem que pagar é refinanciar seu empréstimo de carro atual. Antes de retirar o empréstimo original, certifique-se que o credor permite refinanciamento, como alguns não o fazem. Então, se você decidir seguir esse caminho, saberá de antemão quais são suas opções.

Passo 1: Reúna sua papelada. Depois de entrar em contato com seu emprestador, você precisa coletar informações específicas para seu empréstimo de carro. Ter as seguintes informações úteis deve facilitar todo o processo de refinanciamento, incluindo:

• Sua pontuação de crédito
• A taxa de juros do seu empréstimo de carro atual
• Quanto você deve ao empréstimo atual
• O número de pagamentos que você ainda tem
• O valor do seu veículo
• A marca, o modelo e a leitura do odômetro
• Seu histórico de emprego e sua renda anual

Etapa 2: compare os termos. Se você for elegível para refinanciamento, compare os termos do que seu emprestador atual está oferecendo com os de outras instituições financeiras.

Tenha em mente a duração do novo empréstimo, a nova taxa de juros, quaisquer penalidades para pagamento antecipado e pagamento atrasado, e quaisquer taxas adicionais ou encargos financeiros.

Quando estiver satisfeito com os termos, só então você deve concordar e assinar a papelada.

• Atenção: Você também deve determinar se há alguma condição para reintegração de posse do veículo e o que eles são antes de assinar. É um pouco tarde demais para saber que há alguma estipulação especial que você perdeu quando o credor vem para reaver seu carro.

Refinanciar seu empréstimo de carro atual é uma ótima maneira de reduzir seu pagamento atual, incluindo quaisquer encargos financeiros. Certifique-se de manter o veículo em bom estado de funcionamento para garantir que dura a vida do seu empréstimo e além. Isso inclui a realização de inspeções e reparos de manutenção de rotina. Deixe os nossos mecânicos especialistas ajudá-lo a manter seu veículo para garantir que seu carro permaneça em perfeitas condições.