A principal razão que um indivíduo precisaria para calcular o valor diminuído de um carro é submeter uma reivindicação de seguro após um acidente. Naturalmente, se um carro não pode mais funcionar ou sofreu danos estéticos significativos, ele não vale muito.
Independentemente de quem é a culpa ou se é a sua companhia de seguros ou outra pessoa que deve reembolsá-lo pelo valor do seu veículo, é do interesse da seguradora calcular o menor valor possível para o seu carro.
A maioria das companhias de seguros usa um cálculo conhecido como “17c” para chegar a um valor monetário para o seu carro na condição pós-naufrágio. Essa fórmula foi usada pela primeira vez em um caso de reivindicação da Geórgia envolvendo a State Farm e recebe seu nome de onde aparecia nos registros do tribunal para este caso - parágrafo 17, seção c.
A fórmula 17c foi aprovada para uso naquele caso específico, e não demorou muito para que as seguradoras em geral percebessem a tendência de chegar a um valor relativamente baixo usando esse cálculo. Como resultado, a fórmula foi amplamente adotada como um padrão de seguro, apesar do fato de que ela só se aplica àquele caso da Geórgia.
Depois de um acidente, no entanto, você se beneficiará mais de um maior número de valor diminuído. É por isso que é importante saber como a companhia de seguros que paga o seu pedido chegará ao valor atual do seu carro e seu valor real se você o vender em sua condição atual. Se, depois de calcular o valor diminuído do seu carro em ambas as formas, houver uma grande discrepância entre os números, você pode estar em posição de negociar um acordo melhor.
Método 1 de 2: Use a fórmula 17c para saber como as seguradoras calculam o valor diminuído
Etapa 1: determine o valor de vendas do seu carro. O valor de vendas, ou mercado, do seu carro é a quantia que a NADA ou o Kelley Blue Book determinam que seu veículo vale.
Enquanto este é o número que a maioria das pessoas acha que é pertinente, não leva em conta como o valor muda de estado para estado, assim como outros fatores. O número chegado da maneira também não é do melhor interesse da seguradora.
Imagem: Kelley Blue BookPara fazer isso, visite o site da NADA ou Kelley Blue Book e use o assistente de calculadora. Você precisará saber a marca e o modelo do seu carro, sua quilometragem e uma ideia relativamente boa da extensão do dano ao seu veículo.
Etapa 2: aplicar um limite de 10% a esse valor. Mesmo no caso de alegações da State Farm, na Geórgia, que introduziu a fórmula 17c, não há explicação para por que 10% do valor inicial determinado pela NADA ou pelo Kelley Blue Book saem automaticamente, mas é um limite que as seguradoras continuam a aplicar.
Então, multiplique o valor pelo qual você chegou pela calculadora NADA ou Kelley Blue Book por 0,10. Isso define o valor máximo que a seguradora pode pagar em uma reivindicação do seu carro.
Passo 3: Aplique um multiplicador para o dano. Este multiplicador ajusta a quantia que você chegou no último degrau de acordo com os danos estruturais no seu carro. Isso, curiosamente, não leva em conta danos mecânicos.
Isso tem a ver com o fato de as peças precisarem ser substituídas ou reparadas no veículo; a companhia de seguros cobre apenas o que não pode ser corrigido com uma nova peça.
Se você acha que isso é confuso, é, e não fornece compensação pelo valor da venda perdida. Pegue o número que você chegou no passo dois e multiplique-o pelo número seguinte que melhor descreve os danos ao seu carro:
- 1: dano estrutural severo
- 0,75: grandes danos à estrutura e painéis
- 0,50: danos moderados à estrutura e painéis
- 0,25: danos menores à estrutura e painéis
- 0.00: sem dano estrutural ou substituído
Passo 4: deduzir mais valor para a quilometragem do seu carro. Embora faça sentido que um carro com mais milhas valha menos do que o mesmo carro com menos milhas, a fórmula 17c já considerou a milhagem no valor inicial determinado pela NADA ou pelo Kelly Blue Book. Infelizmente, as companhias de seguros deduzem o valor por duas vezes, e esse valor é de US $ 0 se o seu carro tiver mais de 100.000 milhas no hodômetro.
Multiplique o número que você chegou no passo três pelo número apropriado da lista abaixo para chegar ao valor final diminuído do seu carro usando a fórmula 17c:
- 1.0: 0-19, milhas
- 0,80: 20.000-39, milhas
- 0,60: 40.000-59, milhas
- 0,40: 60,000-79 milhas
- 0,20: 80,000-99. milhas
- 0,00: 100,000+
Método 2 de 2: Calcular o valor diminuto real
Passo 1: Calcule o valor do seu carro antes que ele seja danificado. Novamente, use a calculadora no site NADA ou Kelley Blue Book para estimar o valor do seu carro antes que ele seja danificado.
Passo 2: Calcule o valor do seu carro depois de ter sido danificado. Alguns escritórios de advocacia multiplicam o valor do “Blue Book” por 0,33 e subtraem esse valor para encontrar o valor estimado pós-acidente.
Compare este valor com carros semelhantes com histórias de acidentes para encontrar um valor real do seu carro. Digamos, neste caso, carros semelhantes no mercado estavam em uma faixa de US $ 8.000 a US $ 10.000. Você pode querer até mesmo o seu valor estimado após o acidente para US $ 9.000
Passo 3: Subtraia o valor do seu carro pós-acidente do valor do seu carro antes do acidente. Isso lhe dará uma boa estimativa do valor real diminuído do seu veículo.
Se os valores diminuídos determinados por ambos os métodos forem totalmente diferentes, você poderá confrontar a companhia de seguros responsável por reembolsá-lo pela perda de valor do seu carro como resultado do acidente. Tenha em mente, no entanto, isso provavelmente irá retardar o pagamento do seu pedido de seguro e você pode até precisar contratar um advogado para ser bem sucedido. Em última análise, você deve decidir se o tempo extra e os problemas valem a pena para você e tomar uma decisão apropriada.