Se você esteve em um grande acidente de carro e seu veículo sofreu grandes danos, pode ser declarado uma perda total. Experimentar um acidente de carro e ver o seu carro cancelado como uma perda total é uma experiência difícil - e isso antes de ligar para o seu fornecedor de seguros de automóveis para saber o que acontece a seguir.
Como as seguradoras decidem se o carro é uma perda total
Cada estado tem um limite de perda total. Se o limite do seu estado for 70%, isso significa que se o dano for igual a 70% ou mais do valor do carro, a seguradora considerará o carro como uma perda total. Na Califórnia, por exemplo, não há um limite específico e, em vez disso, usa o TLF, ou "fórmula de perda total", que é o custo dos reparos mais o valor do refugo e como isso se compara ao valor pré-colisão do carro. Confira nossa lista de limites de perda total por estado.
O que você pode fazer com o seu carro totalizado
1. Mantenha o carro e conserte-o
Em muitas situações, faz sentido reparar seu carro se ainda é seguro dirigir (talvez dano cosmético, não dano mecânico, é o que fez uma perda total), se o dinheiro do acordo não for suficiente para comprar um carro substituto, ou se você dirige um carro antigo que possui valor sentimental para você. Neste caso, a companhia de seguros deduz o valor de salvamento (o dinheiro que espera obter para o seu carro destruído) mais a franquia se você tiver culpa, e você recebe o dinheiro restante.
Você receberá um título de resgate para o carro (em oposição a um título limpo). É a lei que qualquer carro que tenha sido determinado uma perda total por uma companhia de seguros tem um título de salvamento, e é fraude reivindicar seu carro tem um título limpo quando na verdade não o faz se você decidir vendê-lo mais tarde.
Pode não ser fácil conseguir um seguro de carro em um carro de título de resgate. Algumas empresas não as seguram, e outras só oferecem seguro de responsabilidade civil, não colisão ou seguro abrangente.
2. Mantenha o carro mas não conserte
Você pode querer simplesmente manter o carro, se ainda é seguro dirigir, e aceitar qualquer dano cosmético que tenha considerado uma perda total. Isso é comum em arranhões, danos em pintura ou amassados, como por causa de granizo. Mas se os airbags não forem acionados e o trem de força, incluindo o motor e a transmissão, ainda funcionarem, ele ainda pode estar em boa forma para atender às suas necessidades. Isso também pode ser uma opção inteligente se o pagamento da companhia de seguros não for suficiente para cobrir um carro substituto.
3. Vender as partes individuais
Quando uma companhia de seguros de automóveis compra carros totalizados, ela vende suas peças ou materiais. Você pode querer fazer isso sozinho se achar que tem conhecimento ou habilidade suficiente para remover e precificar individualmente as muitas partes do seu carro. Você poderia receber mais dinheiro vendendo peças por conta própria do que o que a companhia de seguros lhe oferece. Além disso, isso pode ser uma opção se você trabalha em carros e quer usar as peças em outro carro.
4. Pegue o dinheiro
Frequentemente, as pessoas optam por receber o dinheiro pago pela companhia de seguros de automóveis; eles estão essencialmente comprando seu carro danificado de você. Sua seguradora ou a seguradora do motorista com falha de avaria informarão o valor em dinheiro real do carro e darão uma verificação com esse valor. Se você tiver culpa no acidente, a seguradora pagará essa quantia, menos sua franquia.
Lembre-se de que você sempre pode negociar o pagamento no seu carro total. Ao negociar, seja claro sobre como a seguradora determinou o valor do seu carro: eles encontram cinco carros que são "comparáveis" aos seus e determinam seu valor. Deixam de fora o carro mais caro e o carro menos caro, e tiram o preço médio dos três carros do meio. É o que eles pagam a você.
O problema com este processo é que a seguradora pode não ter representação precisa entre esses cinco carros. Esses carros podem ser modelos de extremidade inferior ou carros com acessórios mínimos. Pergunte à sua seguradora como eles chegaram ao preço de oferta e insista que eles considerem o modelo exato, o acabamento e a quilometragem do seu carro antes do acidente. Esteja preparado para provar o valor do seu carro, que requer recibos para qualquer coisa instalada em seu carro (recibos de manutenção e reparos não o ajudarão, porque, teoricamente, eles apenas colocam seu carro em condições de dirigir e não aumentam o valor do carro). ).
5. Doe o carro
Você pode doar seu carro para caridade se você quiser obter uma dedução fiscal sobre o valor depreciado do carro. Os serviços de doação geralmente rebocam o carro gratuitamente e o vendem por peças, e permitem que você escolha a instituição de caridade que recebe o dinheiro do seu carro total. Alguns populares incluem:
- Rodas para desejos
- Kars4Kids
- Carros para as tropas dos EUA
Você precisará preencher um formulário para presentear o veículo para a caridade junto com uma transferência de título. Esses processos variam por estado. Se o seu carro valer mais de US $ 5.000, será necessária uma avaliação independente. Doar seu carro provavelmente trará menos dinheiro do que se você mesmo o vendesse para peças, mas se você simplesmente quer se desfazer de seu carro e seguir em frente, doá-lo é uma boa opção.
Este artigo foi adaptado com aprovação de carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/5-things-to-do-with-a-otalated-car.aspx